निष्क्रिय आय बनाने के शीर्ष 7 तरीके

निष्क्रिय आय अत्यधिक मांग वाली है और उसी समय में अत्यधिक गलत समझी जाने वाली होती है। कुछ लोग गलती से ये मानते हैं कि यह आसान है और इसके लिए किसी अग्रिम कार्य की आवश्यकता नहीं है। लेकिन इसमें से कुछ भी सच नहीं है।

अब जब यह स्थापित हो गया है कि निष्क्रिय आय “इसे सेट करें और इसे भूल जाएं” वेंचर नहीं है, तो चलिए विषय पर आगे बढ़ते हैं। यहां कई निष्क्रिय आय स्ट्रीम हैं जो बहुत जटिल नहीं हैं लेकिन परिणाम लाने की क्षमता रखती हैं।

1. डिविडेंड स्टॉक

चूंकि पब्लिक कंपनियां प्रॉफिट जेनेरेट करती हैं, इसका एक हिस्सा प्रत्येक तिमाही में शेयरधारकों के पास जाता है। परिपक्व, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियां अच्छे लाभांश का भुगतान करने की सबसे अधिक संभावना है, जो औसतन 2% -6% है। क्योंकि प्रति शेयर लाभांश का भुगतान किया जाता है, आपके पास किसी विशेष स्टॉक के जितने अधिक शेयर होंगे, रिटर्न उतना ही अधिक होगा।

लाभांश-उपज वाले शेयरों में निवेश करने के लिए बहुत कम प्रयास की आवश्यकता या यूं कहें जिसके लिए प्रयास की आवश्यकता नहीं होती है (जब तक कि आप एक ही स्टॉक के अधिक शेयर खरीदने, विविधता लाने या सब को एक साथ बेचने का फैसला नहीं करते हैं)। लेकिन मुश्किल हिस्सा आपके अग्रिम निवेश के लिए सही स्टॉक चुनना है। निम्नलिखित को धयान मे रखें: 

• कंपनी की लॉन्ग-टर्म प्रोफिटाबिलिटी 
• विकास की उम्मीदें
• डेट-टू-इक्विटी अनुपात
• व्यापक उद्योग और क्षेत्र के रुझान

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आमतौर पर उन कंपनियों के साथ शुरुआत करना सुरक्षित होता है, जिन्होंने दशकों से अपने लाभांश भुगतान को सालाना बढ़ाया है। बेशक, आप नई, ट्रेंडियर कंपनियों पर भी गौर कर सकते हैं जिनमें संभावना है। लेकिन अपनी रिस्क टॉलरेंस निर्धारित करें और सावधानी से आगे बढ़ें।

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2. इंडेक्स और इंडेक्स फंड

इंडेक्स फंड और इंडेक्स आपको लाभांश देने वाले शेयरों (1% -10% यील्ड) के संग्रह में निवेश करने की सलाह देते हैं। उन्हें नियमित स्टॉक (यानी, एक संपत्ति के रूप में) के रूप में खरीदा और बेचा जाता है, लेकिन आपको कई संपत्तियों की एक विविध टोकरी मिलती है। आपको एक फंड मैनेजर के साथ जोड़ा जाएगा जो पोर्टफोलियो बनाता है और आपके लिए कड़ी मेहनत करता है। बदले में, वे आपके मुनाफे में से कटौती लेते हैं।

इंडेक्स फंड आमतौर पर अत्यधिक तरल और काफी सस्ते होते हैं, जो उन्हें जोखिम से बचने के लिए उन्हें एक अच्छा विकल्प बनाता है। एक अन्य लाभ यह है कि यदि सूचकांक में एक कंपनी तिमाही के लिए लाभांश को कम करदेती है या रोक लेती है, तो इंडेक्स यील्ड पर इसका मामूली प्रभाव पड़ता है, यदि कोई पड़े तो, क्योंकि कई कन्स्टिचूअन्ट मौजूद होते हैं। इसी तरह, इंडेक्स में कम अस्थिरता का अनुभव होता है – मंदी को छोड़कर, ऐसा अक्सर नहीं होता है कि ज्यादातर कंपनियां को मंदी का सामना करना पड़े।

जैसे ही यह साबित होता है कि इंस्ट्रूमेंट अंडरपरफॉर्म करता है, इंडेक्स और फंड अपनी होल्डिंग्स को पुनर्व्यवस्थित करते हैं। मूल्यांकन नियमित रूप से आयोजित किए जाते हैं और सिद्ध सूत्रों का पालन करते हैं।

3. उच्च-उपज बचत खाते

इसे उच्च-उपज प्रमाण पत्र में निवेश के रूप में भी जाना जाता है। बैंकों द्वारा बचत खाते या सीडी की पेशकश की जाती है और इसे स्थापित होने में कुछ मिनट लगते हैं। यदि आपका बैंक ऐसा एक ऑफ़र करता है और FDIC, FSCS, या आपके देश की प्रासंगिक समान इकाई द्वारा समर्थित है, तो इस को सूची में इस पॉइंट को सबसे सरल और सुलभ मानें। कई रेगुलेटरस एक निश्चित राशि तक बीमा भी प्रदान करते हैं।

बचत खाते का मुख्य लाभ यह है कि रिटर्न की गारंटी होती है। वे बाजार, कंपनी के प्रदर्शन या अन्य वेरिएबल्स पर निर्भर नहीं हैं – आपको अनुबंध में निर्दिष्ट एक पूर्व निर्धारित प्रतिशत प्राप्त होता है।

हालांकि, बचत खाते सबसे अधिक लाभदायक तरीका नहीं हैं। उपज का प्रतिशत आम तौर पर 1% से अधिक नहीं होता है, जो हमेशा उच्च मुद्रास्फीति को कवर नहीं करता है।

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4. रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट

आरईआईटी पब्लिक ट्रेडेड कम्पनियां हैं जो कई प्रॉपर्टी सेक्टर्स में से रियल एस्टेट में इन्वेस्ट करती है। आरईआईटी निवेशक के रूप में, आप कंपनी के मुनाफे से लाभांश प्राप्त करते हैं। कानूनी तौर पर, आरईआईटी शेयरधारकों को अपनी आय का 90% भुगतान करने के लिए बाध्य हैं, जो अक्सर उनकी उपज प्रतिशत को कुछ प्रमुख सूचकांकों (7% या उससे भी ज़्यादा) से ऊपर रखता है।

म्यूचुअल फंड्स बनाम स्टॉक: कौन सा निवेश बेहतर है?

यहां कुछ प्रकार के आरईआईटी और आपके द्वारा पूछे जाने वाले प्रश्न हैं:

• खुदरा/ रिटेल: क्या खुदरा उद्योग अब आर्थिक रूप से स्वस्थ है, और यह किस ओर बढ़ रहा है?
• आवासीय/ रेजिडेंशियल : क्या आवास बाजार ऊपर की ओर बढ़ रहा है? क्या हाई-प्रोफाइल विकास परियोजनाएं चल रही हैं?
• स्वास्थ्य सेवा: क्या स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र का निजीकरण किया गया है? यदि हां, तो क्या इससे मुनाफा होता है?
• कार्यालय: क्या अर्थव्यवस्था अच्छा कर रही है? वर्तमान बेरोजगारी दर क्या है?
• बंधक: ब्याज दरें क्या हैं?

कंपनी की समृद्धि और व्यापक बाजार के आधार पर भुगतान में उतार-चढ़ाव हो सकता है। आरईआईटी को लाभांश में कटौती करने या इसे पूरी तरह से समाप्त करने का अधिकार है, खासकर कठिन आर्थिक समय में।

5. बॉन्ड लैडर 

बॉन्ड लैडर फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज के पोर्टफोलियो हैं जो अलग-अलग समय पर परिपक्व होते हैं लेकिन प्रॉपर इंटरवल पर नहीं।

स्टैगर्ड मट्युरिटी आपके ब्याज भुगतानों को एकत्र करना और पुनर्निवेश करना संभव बनाती है। लैडरिंग क्रेडिट जोखिम को भी कम करता है क्योंकि यह पूरे पोर्टफोलियो में फैला हुआ है। इसके अलावा, पुनर्निवेश के साथ प्रयोग करने का भी आप्शन है- उदाहरण के लिए, हाल ही में परिपक्व 1 साल के बांड से प्राप्त आय को 8 साल के बांड में निवेश किया जा सकता है।

ट्रेजरी बांड (<1%-7%) सरकार द्वारा समर्थित हैं, जबकि कॉर्पोरेट बांड नहीं हैं। इसलिए, उन को चुनें जो आपकी रिस्क टॉलरेंस से मेल खाती हों।

6. पीयर-टू-पीयर लेंडिंग

पीयर-टू-पीयर (पी2पी) लेंडिंग एक ऐसी सेवा है जहां दो व्यक्ति (ऋणदाता और उधारकर्ता) एक दूसरे के साथ सीधे बातचीत करते हैं। लेन-देन आमतौर पर एक मध्यस्थ के माध्यम से किया जाता है, जो सुरक्षा नीतियों को लागू करता है। निष्क्रिय आय उधारकर्ताओं से लिए गए ब्याज के माध्यम से की जाती है।

तकनीकी रूप से, आप ऐसी कोई भी चीज़ उधार दे सकते हैं जो मूल्यवान हो या जिसका मूल्यवान यूज़ केस हो। अधिकांश लोग सरल मार्ग अपनाते हैं और फिअट मनी उधार देते हैं, लेकिन कुछ वर्षों से क्रिप्टो लेंडिंग बढ़ रही है।

ध्यान रखें कि पी2पी ऋण असुरक्षित होते हैं। इसलिए यदि आपका उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है, तो आपके पास कुछ भी नहीं होगा जब तक कि आप कानूनी कार्रवाई नहीं करते। जोखिमों को कम करने के लिए, अपने पोटेंशियल उधारकर्ताओं की सावधानीपूर्वक जांच करें या ऐसे प्लेटफ़ॉर्म चुनें जो आपके लिए ऐसा करते हों।

7. एफिलिएट मार्किटिंग  

जब आप किसी कंपनी के एफिलिएट प्रोग्राम में भाग लेते हैं, तो आपको अपने कोड से या आपके लिंक के माध्यम से की गई किसी भी खरीदारी के लिए एक कमीशन प्राप्त होता है। औसत एफिलिएट  कमीशन 5% -30% है।

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इस विकल्प में शून्य जोखिम है क्योंकि आपको कुछ भी निवेश करने की आवश्यकता नहीं है – आप केवल उत्पादों का प्रचार करते हैं। यह एक महत्वपूर्ण आय स्ट्रीम नहीं हो सकती है अगर आपके पास बहुत सारे ऑनलाइन प्रशंसक न हो। अपने लिंक या कोड की पहुंच बढ़ाएं — पहले दोस्तों और परिवार के बीच, और फिर व्यापक दर्शकों के बीच।

अंतिम विचार

कोई भी नया प्रोजेक्ट, चाहे वह निवेश करना हो या एफिलिएट खाता खोलना हो, शुरू करना कठिन हो सकता है। आप जिस भी रास्ते पर जाने की योजना बना रहे हैं, उस पर गहन शोध करें। इसके अलावा, व्यक्तिगत अनुभवों को लें और हमेशा छोटी शुरुआत करें।ध्यान रखें कि निष्क्रिय निवेश तुरंत भुगतान नहीं करते हैं। इससे पहले कि आपके पास आय पैदा करने वाली संपत्ति हो, आपको कुछ समय और प्रयास लगाने की जरूरत है। सर्वोत्तम तरीके अक्सर समय के साथ उनके भुगतान में वृद्धि करते हैं, इसलिए यदि आप सब कुछ सही ढंग से प्रबंधित करते हैं, तो आप अपनी निष्क्रिय आय में वृद्धि होते हुए देखेंगे।